Спадкування грошей у банку: як спадкоємцю отримати вклад, рахунок або депозит померлого

Після смерті людини спадкоємці часто шукають квартиру, землю, авто, але забувають про інше майно — гроші на банківських рахунках, депозити, проценти за вкладами, кошти у банківських сейфах або навіть готівку, яка перебувала на зберіганні. На практиці саме банківські кошти часто стають причиною спорів: банк відмовляється видавати вклад, кошти вже хтось зняв після смерті вкладника або спадкоємці не знають, чи входить депозит до спадщини.

Верховний Суд узагальнив актуальні підходи до таких спорів під час вебінару щодо спадкування грошових активів. Йшлося про банківські вклади, кошти на рахунках, готівку, банківські сейфи, перехід права вимоги до банку та відповідальність фінансових установ за незаконну видачу або списання коштів після смерті вкладника.

Базове правило просте: право на банківський вклад входить до складу спадщини. Цивільний кодекс України прямо передбачає, що вкладник може розпорядитися вкладом на випадок смерті через заповіт або розпорядження банку, але саме право на вклад входить до спадщини незалежно від способу такого розпорядження. Це передбачено статтею 1228 ЦК України.

Це означає, що банківський вклад не “зникає” після смерті людини і не стає власністю банку. Якщо у спадкодавця були кошти на депозиті або рахунку, спадкоємець має право вимагати їх видачі після належного оформлення спадкових прав.

Верховний Суд у постанові від 24.07.2019 року у справі №203/7870/14-ц зазначив, що право на банківський вклад незалежно від способу розпорядження ним переходить за загальними правилами спадкування. Важливо також, що право на частину вкладу можуть мати спадкоємці з обов’язковою часткою у спадщині.

Окремо Верховний Суд звернув увагу на іншу важливу ситуацію: смерть вкладника не припиняє зобов’язання банку за договором банківського вкладу. У постанові КЦС ВС від 11.06.2025 року у справі №761/4734/24 суд зазначив, що до спадкоємця переходить право вимоги щодо повернення вкладу та сплати процентів. Тому умова публічного договору банківського обслуговування про припинення прав клієнта у разі його смерті суперечить імперативним нормам спадкового права.

Для спадкоємця головним документом зазвичай є свідоцтво про право на спадщину. Верховний Суд у постановах від 05.10.2022 року у справі №718/2903/19 та від 04.12.2023 року у справі №930/2945/21 підтвердив, що свідоцтво про право на спадщину є належною підставою для отримання банківських вкладів спадкодавця.

Тобто якщо нотаріус видав свідоцтво на вклад, банк не може довільно вигадувати додаткові умови: “принесіть ще підтвердження”, “ми не бачимо договору”, “коштів уже немає”, “рахунок закритий” тощо. Якщо вклад існував, банк має пояснити, що з ним сталося, і довести належне виконання своїх зобов’язань.

Це підтверджує і постанова КЦС ВС від 21.04.2021 року у справі №345/4308/17: якщо встановлено факт внесення спадкодавцем коштів на депозитні рахунки, саме на банк покладається обов’язок довести належне виконання зобов’язань за договорами банківського вкладу.

Окрема проблема — проценти за вкладом. Якщо банк несвоєчасно повертає спадкоємцю належні кошти, це може вважатися простроченням грошового зобов’язання. За статтею 625 ЦК України боржник у разі прострочення має сплатити суму боргу з індексом інфляції та 3% річних, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.

Верховний Суд у постанові від 03.10.2018 року у справі №757/5393/17-ц застосовував саме цей підхід у контексті несвоєчасного повернення банком сум спадкоємцю.

Найбільш конфліктні ситуації виникають тоді, коли після смерті вкладника гроші були списані або видані сторонній особі. Тут судова практика доволі жорстка до банків. У постанові від 08.09.2021 року у справі №757/25586/18-ц КЦС ВС зазначив, що безпідставне списання коштів із депозитного рахунку спадкодавця після його смерті є підставою для стягнення коштів на користь спадкоємця.

А у постанові від 29.01.2025 року у справі №761/25536/22 Верховний Суд дійшов висновку, що незаконна видача банком грошей із рахунку спадкодавця після його смерті сторонній особі не припиняє права спадкоємця на отримання цих коштів у порядку спадкування. Банк зобов’язаний забезпечити збереження коштів клієнта, провести належну ідентифікацію особи, яка звертається за коштами, а у разі помилкової або незаконної видачі — відновити порушене право спадкоємця.

Практичний висновок для спадкоємців: якщо у померлого були рахунки, депозити або вклади, ці кошти потрібно включати до спадкової маси. Після отримання свідоцтва про право на спадщину банк має видати кошти або надати обґрунтоване пояснення, чому це неможливо. Якщо банк посилається на списання, видачу іншій особі або закриття рахунку, варто вимагати документи й перевіряти законність таких дій.

Якщо банк відмовляє, затягує або повідомляє, що гроші вже були зняті після смерті вкладника, спадкоємець може звертатися до суду з вимогою про стягнення коштів, процентів, 3% річних, інфляційних втрат та інших належних сум. Головне — отримати від нотаріуса документи про спадкові права, зібрати банківські відповіді та правильно сформулювати позовні вимоги.