Банкрутство фізичних осіб у 2025 році: що реально отримує боржник після завершення процедури

Якщо боргів багато і «крутиться» виконавче, банкрутство фізособи — це не про «легку кнопку», а про законний спосіб зупинити тиск і вийти в нуль із чіткими наслідками. Нижче — просто, по суті й лише за чинним Кодексом з процедур банкрутства (КУзПБ).

1) Захист одразу після відкриття справи 💡

Після ухвали про відкриття провадження суд вводить реструктуризацію боргів. Вимоги кредиторів збираються й розглядаються лише в межах справи, штрафи/пені/проценти перестають нараховуватись, а виконавчі дії за звичайними вимогами зупиняються (є вузькі винятки). Це — фактично «стоп-кран» для хаотичних стягнень і нарахувань. 

2) Два шляхи: план або продаж майна 🧭

Далі є два можливі сценарії.

А. План реструктуризації (пріоритетний варіант):

• Визначається сума, яку ви щомісяця платите кредиторам, і сума, яка залишається на життя — не менше одного прожиткового мінімуму на вас і кожного утриманця.

• План може передбачати розстрочку, відстрочку або часткове списання, зміну умов зобов’язань, виконання зобов’язань третіми особами тощо.

• Строк плану — до 5 років (до 10 років для іпотеки на житло). 

Б. Процедура погашення боргів (продаж майна):
Якщо план не затверджено/зірвано — суд визнає банкрутство і запускає продаж майна. Але є значні захисти:

• Єдине житло сім’ї (квартира до 60 м² або 13,65 м²/особу, або будинок до 120 м²), якщо воно не в іпотеці, не включається до ліквідаційної маси.

• Кошти на пенсійних та соцрахунках не включаються.

• Суд може виключити необхідні для життя речі (до встановленої граничної вартості).

• Арешти з майна скасовуються (крім кримінальних). 

3) Фініш: звільнення від боргів 🏁

Після успішного виконання плану або завершення процедури погашення суд звільняє фізичну особу від боргів. Невдоволені через брак майна вимоги вважаються погашеними, крім окремих категорій (див. нижче). 

Що не списується (залишається сплачувати і після справи) ❗️

• Аліменти;

• Шкода життю/здоров’ю, шкода від кримінального правопорушення;

• Інші вимоги особистого характеру, нерозривно пов’язані з особою боржника. 

Податки та ЄСВ

• У реструктуризації: податковий борг за 3 роки до відкриття справи визнається безнадійним і списується (норма спеціально прописана). Водночас ЄСВ та інші соцвнески не реструктуризуються і мають бути сплачені до затвердження плану. 

• У ліквідації: незадоволені вимоги через нестачу майна загалом вважаються погашеними, крім особистих вимог, перелічених вище. 

4) Які обмеження після банкрутства ⏳

• Повторне звернення з власної ініціативи — не раніше ніж через 5 років, якщо не погашено все повністю.

• Обов’язок повідомляти про факт неплатоспроможності перед укладенням кредитів/позик/поруки — протягом 5 років.

• «Бездоганна ділова репутація» — відсутня 3 роки після банкрутства. 

---

Що ви отримуєте на практиці ✅

• Пауза в стягненнях і нарахуваннях — працює «мораторій-ефект»: виконавчі зупиняються, штрафи/пені/проценти не біжать. 

• Керований платіж на 3–60 місяців (до 120 для іпотеки) із захистом мінімуму на життя вашої сім’ї. 

• Списання частини/більшості боргів: або через виконаний план, або через завершення ліквідації (за винятками з закону). 

• Збереження єдиного житла (якщо не в заставі) та базових соціальних активів. 

---

Часті запитання (FAQ) 💬

Чи заберуть єдину квартиру/будинок?
Ні, якщо це єдине житло сім’ї у межах площі з КУзПБ і воно не є предметом забезпечення (іпотеки) — не включається до ліквідаційної маси. 

Чи спишуть аліменти та шкоду здоров’ю?
Ні. Такі вимоги не списуються і можуть стягуватися навіть після закінчення справи.

Скільки триває план реструктуризації?
Загалом до 5 років, для іпотечного житла — до 10 років (можливі продовження за умовою ≥80% погашення).

Що з податковим боргом?
У реструктуризації податковий борг за останні 3 роки до відкриття справи списується; ЄСВ/інші соцвнески та аліменти — поза реструктуризацією і мають бути погашені. 

Чи зупиняться виконавчі?
Так, звичайні виконавчі дії зупиняються (є винятки, передбачені статтею 121). 

---

Коли варто починати процедуру?

Коли щомісячні платежі об’єктивно непосильні, множаться штрафи/пені та йдуть виконавчі — банкрутство дає правовий інструмент перезапуску з контрольованим платежем і фінальним списанням у межах закону. Зволікання зазвичай лише збільшує борги.

---

Потрібна персональна стратегія? 👨‍⚖️

Я допомагаю боржникам пройти процедуру «під ключ»: від оцінки шансів до затвердження плану/завершення справи. Без вигадок, тільки по закону та з доказами. Напишіть — оцінимо вашу ситуацію та план дій.