Едуард Сікорський
помічник адвоката
Що буде з кредиторами які не заявилися у справі про банкрутство фізичної особи?
1. Хто такі конкурсні кредитори і які в них строки ⏱
Після відкриття справи про неплатоспроможність фізичної особи суд публікує оголошення в офіційному реєстрі. З цього моменту:
-
кредитори мають 30 днів, щоб подати до господарського суду заяву з грошовими вимогами до боржника;
-
ті, хто встигає у строк, стають конкурсними кредиторами з правом голосу в зборах кредиторів;
-
ті, хто подає вимоги пізніше, все одно можуть бути включені до реєстру, але без права голосу та з гіршою черговістю задоволення вимог. Закон України
Але є ще одна група – кредитори, які не подають нічого взагалі. Саме вони нас цікавлять.
2. Головне правило: незаявлені борги вважаються погашеними ✅
КУзПБ прямо встановлює: коли суд закриває провадження у справі про неплатоспроможність, він зобов'язаний зазначити, що:
Вимоги конкурсних кредиторів, які не були заявлені у встановлений строк, вважаються погашеними, а виконавчі документи за ними – такими, що не підлягають виконанню.
Що це означає на практиці:
-
якщо банк/МФО/інша установа знала або могла знати про справу, але не подала заяву –
🔹 її вимоги юридично “згорають”;
🔹 старі виконавчі листи чи виконавчі написи нотаріуса більше не можна виконувати через ДВС чи приватного виконавця;
🔹 повторно подати позов по цьому ж боргу після завершення справи – неможливо, бо борг уже вважається погашеним у процедурі банкрутства.
Для фізичних осіб це працює разом з нормою ст. 134 КУзПБ: при завершенні процедури погашення боргів суд звільняє фізичну особу від боргів, крім обмеженого переліку винятків (аліментів, шкоди життю/здоров’ю тощо). Закон України
Тобто незаявлений кредитор фактично втрачає цей борг (за винятком спеціальних категорій вимог, про які далі).
3. Які борги НЕ списуються навіть якщо кредитор не заявився ❗️
Кодекс робить важливі виключення. Навіть після завершення справи про неплатоспроможність фізична особа не звільняється від таких вимог: Закон України
-
Відшкодування шкоди, завданої:
-
кримінальним правопорушенням;
-
каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я;
-
смертю фізичної особи.
-
-
Аліменти.
-
Інші вимоги, нерозривно пов’язані з особою боржника
(наприклад, окремі зобов’язання, що мають суто особистий характер).
Такі вимоги можуть бути заявлені до боржника і після завершення справи в частині, яка не була погашена у процедурі неплатоспроможності. Закон України
Усе інше – класичні кредити, мікропозики, кредитні картки, овердрафти, споживчі позики тощо – за загальним правилом при правильному проведенні процедури списуються, якщо кредитор не заявився.
4. Чому багато кредиторів реально не подають вимоги 💸
Подати заяву з грошовими вимогами – це не просто “надіслати лист”:
-
кредитор має сплатити судовий збір;
-
з 2025 року за подання заяви з грошовими вимогами у справі про банкрутство (після офіційного оприлюднення оголошення) встановлено ставку
2 розміри прожиткового мінімуму для працездатних осіб на дату подання заяви. ЮРЛІГА
Це вже не “копійки”, особливо якщо борг невеликий.
Плюс:
-
кредитор мусить активно брати участь у справі: відстежувати засідання, знайомитися з реєстром вимог кредиторів, реагувати на плани реструктуризації тощо;
-
черговість задоволення вимог така, що в першу чергу із грошей боржника оплачуються:
-
витрати на суд;
-
винагорода та витрати арбітражного керуючого;
-
інші витрати, пов’язані з провадженням. Закон України
-
І лише після цього щось може дістатися кредиторам — і то пропорційно наявним коштам. Якщо майна мало, кредитор, по суті, може заплатити судовий збір і нічого не отримати.
Тому на практиці нерідко трапляється, що:
-
частина кредиторів (особливо по дрібних боргах або масових МФО-контрактах) свідомо не подають заяви,
-
для них це просто економічно невигідно з урахуванням судового збору та низьких шансів реального стягнення.
5. Що отримує боржник, якщо кредитор “проспав” свою можливість ✔️
Якщо все зроблено правильно (справа доведена до завершення, ухвала суду про закриття провадження та звільнення від боргів набрала законної сили), боржник у підсумку:
-
Не зобов’язаний платити незаявленому кредитору – його вимоги вважаються погашеними відповідно до ч. 4 ст. 90 КУзПБ. Закон України
-
По старих виконавчих документах (судових рішеннях, виконавчих написах нотаріуса)
– виконавче провадження не може законно продовжуватися. -
У разі спроби “відновити” стягнення після завершення справи боржник має можливість посилатися на ухвалу суду у справі про неплатоспроможність та норми КУзПБ як на підставу для відмови в примусовому виконанні.
Фактично, для звичайних кредитних боргів, по яких кредитори не заявилися, це означає остаточне списання.
6. А якщо кредитор заявився – що для нього це означає? ⚖️
Якщо кредитор:
-
вчасно або навіть із запізненням подав заяву з грошовими вимогами;
-
сплатив судовий збір;
-
був включений до реєстру вимог кредиторів,
то надалі:
-
Вимоги задовольняються в черговості, визначеній ст. 133 КУзПБ: в першу чергу – судові витрати, винагорода арбітражного керуючого, потім забезпечені кредитори, потім – інші. Закон України
-
Якщо майна боржника не вистачило, незадоволена частина вимог теж вважається погашеною після завершення процедури (крім “особистих” боргів зі ст. 134).
Тобто навіть тим, хто заявився, далеко не завжди вигідно витрачати кошти та час. Часто кредитор платить судовий збір, але фактично фінансує лише судові витрати й арбітражного керуючого, а не отримує реального повернення боргу.
7. Питання – відповіді (FAQ) 💬
Чи можна спеціально “не попереджати” кредиторів, щоб вони не заявилися?
Кодекс передбачає офіційне оприлюднення оголошення та обов’язок повідомляти відомих кредиторів. Якщо боржник чи керуючий приховують кредитора, це може створити проблеми. Але якщо кредитор знає про справу і все одно не реагує – діють наслідки ст. 90 КУзПБ.
Як дізнатися, чи списано мій борг перед конкретним банком/МФО?
Після завершення справи має бути:
-
ухвала суду про завершення процедури погашення боргів і звільнення від боргів;
-
текст ухвали, де згадується застосування наслідків для незаявлених вимог (ч. 4 ст. 90 КУзПБ).
Адвокат може перевірити реєстр вимог кредиторів і пояснити, які саме борги списані.
Чи можуть колектори дзвонити після завершення справи?
Телефонувати вони можуть, але вимагати сплати списаного боргу/лякати виконавцями – уже поза межами закону. У такому разі варто письмово повідомити про завершення справи та, за потреби, фіксувати порушення для подальших скарг.
Що, якщо кредитор згадав про борг після закриття справи?
Після закриття справи та звільнення від боргів кредитор не може заявити “звичайні” вимоги – вони вважаються погашеними. Виняток – лише ті вимоги, які прямо зазначені в ст. 134 КУзПБ (аліменти, шкода життю/здоров’ю тощо). Закон України
Якщо я введу новий борг уже після завершення справи – він теж автоматично спишеться?
Ні. Процедура неплатоспроможності стосується лише боргів, які існували до відкриття справи. Нові кредити після завершення процедури – це вже нові зобов’язання, за які ви відповідаєте в загальному порядку.
8. Висновок: банкрутство – це не “втеча”, а легальний перезапуск 🧩
Для фізичної особи процедура неплатоспроможності у 2025 році – це реальний інструмент списання боргів. І один із ключових плюсів:
Кредитори, які не заявилися у справу, втрачають право на стягнення своїх вимог, а борги за ними вважаються погашеними (за винятком спеціальних категорій).
Але щоб усе спрацювало:
-
потрібно грамотно підготувати заяву;
-
правильно пройти всі етапи процедури;
-
контролювати реєстр вимог кредиторів та фінальні ухвали суду.
Хочете зрозуміти, що буде з вашими кредитами після банкрутства? 📞
Якщо у вас:
-
кілька кредитів, мікропозики, виконавчі провадження;
-
“висять” старі виконавчі написи нотаріуса чи судові рішення;
-
банки/колектори постійно телефонують і погрожують,
можна порахувати реальний ефект банкрутства саме у вашій ситуації: які борги спишуться, скільки часу це займе, чи є ризики по “особистих” вимогах (аліменти, шкода тощо).
Записуйтеся на консультацію – розберемо ваші договори, виконавчі документи та змоделюємо результат процедури до її початку.